Können Rückstufungen verhindert werden?

Zu Rückstufungen kommt es immer aufgrund eines eingetretenen Schadenfalls in der Kfz Haftpflichtversicherung und/oder Vollkaskoversicherung zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres.

Der Preis der Kfz Haftpflicht und Vollkaskoversicherung richtet sich nach den SF Klassen Tabellen sowie den dort hinterlegten Beitragssätzen. Für jedes schadenfrei verlaufende Versicherungsjahr gibt es eine Schadenfreiheitsklasse (SF Klasse) mit einem tariflich individuell festgelegten Prozentsatz. Umso länger ein Vertrag schadenfrei verläuft, umso höher steigt die SF Klasse und umso kleiner fällt der Beitragssatz aus den der Versicherungsnehmer für die Kfz Haftpflicht und Vollkaskoversicherung zahlen muss.

Kommt es zu einem Schaden der durch den Versicherer reguliert wird, so findet eine Rückstufung in der SF Klasse für die Kfz Haftpflicht und/oder die Vollkaskoversicherung nach der tariflichen festgelegten Rückstufungstabelle, zum Beginn des neuen Versicherungsjahres, statt. Mit der Rückstufung in eine niedrige SF Klasse steigt der Beitragssatz und somit auch der zu zahlende Preis für die Kfz Versicherung.

Die aktuellen SF Klassen für Haftpflicht und Vollkasko werden in der neuen Tarifgeneration überwiegend von SF 0 bis SF 35 geführt, wobei die Klassen S und M für besonders schadenbelastete Verträge mit mehreren Schadenfällen innerhalb eines Versicherungsjahres im SF Klassen System geführt werden.

Rückstufungen der Schadenfreiheitsklasse können Sie verhindern indem Sie auf die Leistung der Kfz Versicherung verzichten und den Schaden selbst bezahlen.

Die Eigenregulierung lohnt sich insbesondere bei kleineren Bagatellschäden wie sie häufig bis zu einer Höhe von ca. 300 Euro anfallen. Fällt der Schaden höher aus sollte unbedingt genauer geprüft werden. Eine Auskunft bis zu welcher genauen Schadenhöhe sich die Selbstregulierung für Sie rechnet können Sie bei ihrem Versicherer einholen.

Gegebenenfalls können Sie auch einen tariflich vorgesehenen Rabattretter nutzen oder auf einen vertraglich vereinbarten Rabattschutz zurückgreifen, damit verhindern Sie zwar keine Rückstufung in eine niedrigere SF-Klasse, jedoch bleibt Ihnen der aktuelle Beitragssatz im laufenden Versicherungsjahr auch im folgenden Versicherungsjahr erhalten.

Wenn Ihr Vertrag in einem Standard oder Basis Tarif geführt wird fällt die schadenbedingte Rückstufung erfahrungsgemäß besonders hart aus, da Sie häufig mehr schadenfreie Jahre verlieren als es bei klassischen Tarifen der Fall ist. In diesem Fall sollten Sie prüfen ob sich ein Tarifwechsel oder ggf. auch ein Wechsel des Versicherers für Sie besser rechnet, denn Rückstufungen in Klassik, Komfort oder Premium Tarifen fallen häufig günstiger aus. Ein Vergleich lohnt sich auf jeden Fall, zumal mit einem Tarifwechsel zum Beginn des folgenden Versicherungsjahres ein paar SF Klassen gerettet werden und Sie von einem günstigeren Beitragssatz profitieren können.

In der Teilkaskoversicherung wird kein SF-Klassen System geführt, daher gibt es auch keine Rückstufung nach der Schadenregulierung eines Teilkaskoschadens. Der Beitragssatz in der Teilkaskoversicherung beträgt immer 100%, als tarifliche Kalkulationsgrundlage der Teilkaskoversicherung dienen überwiegend die Regionalklasse des Zulassungsbezirks und die Typklasse des Fahrzeugtyps.

Erst Tarife vergleichen, dann wechseln!

Bevor Sie in einen anderen Kfz Tarif wechseln sollten Sie sich unterschiedliche Angebote von verschiedenen Kfz Versicherungen einholen.

Hierzu bietet sich unser kostenloser Versicherungsvergleich an, dieser gibt Ihnen Auskunft über die Preise und Leistungen verschiedener Tarife unter Berücksichtigung der aktuellen Schadensituation.

Nutzen Sie dazu gerne unseren Vergleichsrechner und ermitteln Sie vor dem Tarifwechsel das mögliche Einsparpotential bei einer schadenbelasteten Vorversicherung.

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